黄大仙论坛80后买保险应买保命险 专家解读如何

时间:2019-10-08

  关于保险和民生之间存在的何种关系,汪光新指出:保险天然具有民生属性,具有分散风险转移风险功能的保险,是满足社会上人们安全需求的重要手段之一。因此我国保险业的发展必须把服务经济社会发展和民生建设,满足人民群众日益增加的保险保障需求,作为自身发展的根本目的。

  中国保险业在创新方面应该日益适应增长经济社会发展的需求,适应老百姓多元化对保险的需求,适应我们市场经济体制改革带来的新的体制,机制,变化对保险的需求。他还强调:由于我国人口高龄化,长寿化的趋势加速,将使得现有养老保险制度的风险急剧增加,有必要借鉴创新国外的养老模式,建立生命年金保险制度,且养老金领取方式在一定情况下也可借鉴一些国外好的经验:

  第一,用税务制度解决,分期领取税收多少。澳大利亚就是一次领取缴纳30%的税,还有一种强制模式,就是按一定限额分期领取,迫使有计划领取。类似于英国、日本和新加坡,就中国而言,充分利用保险的功能,解决长寿带来的风险,与之相配套,当老人越长寿时,领取的金额越多。这种领取方式应该用制度固化,目前我国有类似产品,但没有相应的制度配套。

  第二,创新产品,变额年金保险显然需要创新变额年金在20世纪50年代就出现了。随着社会的发展和为基金的发展,在90年代以后发展起来变额年金的作用是通过一段时间累计,让投保人享受到资本市场和债券市场的收益,让投保人不会只有固定的分红式的收益,而是通过独立帐户的运作,享受到更多收益,运用变额年金保险,以其养老和投资的双重特性,可以解决养老问题,而中国的变额年金创新市场潜力巨大。

  第三,尽早为养老做准备。根据2010年的调研结果,中国50%的年轻员工相信,他们相信需要自己为自己准备养老金和退休金,中国73%的退休人员会完全依赖于政府或者现有的社保体系。但现在2/3的中国员工不知道他们退休以后养老金从哪里来,70%的员工还没有为养老金作好准备。

  虽然保险有着附属的理财功能,与银行证券业结合得日益紧密,金融综合经营趋势已经显现,但是保险业的本质还是在与以保障为根本功能,所以在购买产品时,应关注产品的保障功能,而非投资功能。黄大仙论坛消费者也应该冷静的对待保险产品,特别是保险理财产品,以投连险为例,它是一种兼具保险和理财功能的复合产品,具有一定的风险,它的保障功能弱于单一的寿险产品,投资功能弱于单一的金融产品,而且是以保障功能为主,投资功能为辅。

  首先,汪光新强调:买保险应该注意的四大原则是先大人后孩子,先社保后商保,先保障后理财,先教育后终身,而按投保人的需求可以从意外险开始购买。比如烧伤、烫伤、意外事故,其次是医疗保险和大病保险。买包括一般按意外险定期寿险,重大疾病险,教育险,养老险,投资险这样的顺序考虑为佳。他还指出应该从以下四个方面做一个介绍:

  第一、少儿类。买少儿险首先应该关注孩子的健康,其次才是理财。家庭经济条件一般的以健康为主,教育次之,尽量做到支出的保费占家庭年收入10%左右。另外一般投保少儿保险须先解决大人的保险问题,特别是目前家庭的经济支柱必须购买保险。目前有个普遍现象就是,不少社会上的消费群体,包括投保人,出现倒挂现象,只给自己的孩子买保险,不给大人买保险。每个家长觉得孩子比自己重要,这当然没错,但不够理性。保障的意义在于父母万一出现意外,孩子能够继续生活。

  那么如今重大疾病呈现低龄化、高费用、高治愈率等现象,因此买保险时应首先考虑重大疾病类的保险。

  由于外界环境等原因,年龄小的宝宝和大人相比没有足够的抵抗力,所以孩子的患病风险从出生开始就已经存在,在家庭经济有限的情况下,应该考虑购买医疗疾病类的保险产品。建议每个家庭首选重大疾病保险,然后才是具有理财功能的保险。购买了具有理财功能的保险,小孩到了18岁,成年之后就可以领取返还金,毕业后仍可获得第二笔,甚至第三笔返还金,用作创业金,婚嫁金等。

  给孩子买保险不需要攀比,而应根据家庭经济状况选择以保障为主,同时有一些投资收益,比如有一款产品,既能达到为孩子存款的目的,还能缓解未来十年孩子产生的医疗费用带来的压力和负担,同时也能为孩子的父母提供保障。该产品是一次性交付,因此不用担心以后的缴费能力。那么可以为孩子准备十年以后的教育金,婚嫁金、创业金,为孩子及其全家提供长达十年的不间断的保障。既可以保障少儿意外医疗和住院补贴,还能够为其父母提供意外保障的十年期综合保障计划。

  第二、www.662772.com諛馳豪測桶妦繫砩佷ˋ青少年类。目前我们80后的年轻人在事业和生活这个地方刚刚起步,自身地域经济风险的能力比较弱,同时这个年龄段的人多为独生子女,必须考虑父母日渐年长,一旦自己遇到不测,最好能照顾好自己。那么在选择保险时,应该考虑到保障型产品的优先性,保障方案需要突出范围广、费用低、保障高三个特点。

  第三、中年人类。中年人是一个承上启下的阶段,作为家庭经济支柱,既要有充足的保障以维持家庭生活品质,又需要为将来养老作资金积累,故中年人更加需要全面而充足的保障计划,人到中年,自己都可以感觉到身体状况逐年下降,所以在有社会医疗保险的基础上保险考虑补充一些重疾保险,同时还必须考虑一定的意外保险。到了这个年龄段,如果经济许可,可以为日后的退休做好计划,可以考虑补充养老保险。

  第四、老年人类。为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样,选择时应该掌握以下几个窍门。我们首先老年人遭受意外伤害的概率要远远高于其他年龄段,因此老年人应将意外伤害保险作为投保首选品种,意外伤害保险具有保费低、保障高的特点,而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险,保费不需多缴,保障一样不少。


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